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        边界难破!1 亿美元融资难解“智能风控独角兽”的成长烦恼!

        来源:融中财经   作者:融中财经   时间:2019-05-08 14:05  字号选择:

        同盾科技日前宣布完成新一轮超1亿美金融资,由招商局资本旗下中白基金、GGV纪源资本、光大控股旗下光控华登、国泰全球等投资机构领投,信达汉石等老股东跟投。


        同盾科技?#35789;?#20154;、CEO蒋韬表示,本轮融资将主要用于产?#28902;中?#21019;新和研发投入、AI研究院发展、全球化业务拓展及人才招募。未来,同盾科技会?#20013;?#22312;智能分析和决策赛道上加注。

        6轮融资,估值近20亿美元

        回顾融资历史,同盾科?#23478;?#32463;完成6轮融资,本轮是其融资金额最高的一次。上一?#26234;?#19975;美元融资发生于2017年10月,投资方为天图资本、淡马锡投资、信达汉石。除此之外,IDG资本、华创资本、启明创投、宽带资本(CBC)等也都是其投资人。据悉,目前公司估值近20亿美元。

        (数据来自天眼查)


        6轮融资,估值近20亿美元,同盾科技缘何备受资本青睐?参与投资的基金合伙人给出了答案。

        关于投资逻辑,中白产业投资基金总经理杨宏表示:“大数据和人工智能在垂直行业的应用一直是中白基金的重点关注领域。同盾科技在信贷风控、反欺诈领域确立了市场龙头地位,在包括银行、保险、互联网和大企业等多个跟智能分析和决策相关的赛道上,有巨大的成长潜力。”

        中白产业投资基金是国资委倡议、招商局集团发起成立,并由招商资本管理的一只国家级基金,是为响应国家战略布局而设立的。除同盾科技之外,该基金还投资了智能+企业服务公司追一科技、中新智擎等。

        GGV纪源资本管理合伙人李宏玮表示:“同盾一直以来坚持的完整全面但又相对标准化产品化的解决方案,选择的是一条宽、深、难的路,而不是专、薄的路。这是我们认为同盾能够走得足够远的主要原因。”

        老股东信达汉石投资TMT行业负责人吕果坦言:“金融的数字化和智能化转型将是影响中国经济发展的关键因素,也是未来中国金融市场参与国?#31034;?#20105;的重要基础?#34180;?/p>

        企业决策的辅助大脑

        同盾科技成立于2013年,经过6年多的发展,目前定位是智能风控和分析决策服务提供商。公司团队包括来自阿里、PayPal、银联、FICO、SAS、平安、麦肯锡等企业的成?#20445;?#29616;今规模超1200人,80%的成员为产?#36153;?#21457;及数据科学家。

        从产品体系来看,目前同盾分为三条业务线:用户增长、反欺诈及信贷风控。客户可以根据?#23548;市?#27714;灵活购买下至软件/平台、信息,上至模型到业务策略等系列产品。

        作为一家第三方智能风控与分析决策服务商,在落地场景上,同盾科技将人工智能、大数据技术应用于金融、互联网、物流、大健康等行业,提供智能用户分析、智能信贷风控、智能反欺诈、智能运营等智能决策产品和服务,目前同盾科技拥有超过一万家企业客户,其中包括建设银行、工商银行、中国银行等300多家银行。

        在前端用户分析场景,依托跨行业的标签以及机器学习方式所训?#28902;?#26469;的模型,拆解渠道用户的兴趣?#25176;?#20026;进行归因,可以帮助企业在潜?#22270;?#20540;评估、沉默用户激活、流量分发评估、存量用户分析等方面获得明显提升。

        在中后端风险管理与运营管理场景,通过人工智能和算力算法的深入应用,一方面可以利用多维度,多特征的数据、视觉和生物特征的识别预示反映出用户欺诈倾向和信用风险程度;另一方面则赋能企业依托数据分析实现可视化、智能化、敏捷化、差异化的运营管理。

        …………

        2013年,中国互联网和金融领域酝酿着一场规模空前的变革。彼时,在阿里担任技术高管的蒋韬毅然离开。蒋韬带着3名?#21448;?#21517;企业出来的理工男,在杭州城西的福地创业?#30333;?#20102;一张办公桌,创建了同盾科技。

        同盾科技?#35789;?#20154;兼CEO蒋韬


        2013年底,蒋韬邀请还在ThreatMetrix担任亚太区副总裁的马骏驱加入同盾科技。ThreatMetrix是全球最大的反欺诈公司,而同盾科技只是一家名不见经传的初创公司,加入则就意味着一切从?#25151;?#22987;——可谁都没有想到的是,马骏驱不但接受了蒋韬的邀请,加入这样一个初创团队,还举家搬到杭州,自此成为同盾6名联合?#35789;?#20154;之一。

        在蒋韬的设想里,他希望将人工智能、大数据、云计算等技术与业务场景深度结合,构建一个从云到端一体化的智能风控生态系统,为企业和银行建造一个坚实的堡垒,抵御欺诈、防范风险。

        6年间,同盾科技从四人的创业团队发展成为1000多人的国际化企业,从单一的产品到提供全生命周期解决方案,从单一领域到跨生态发展,更是从一家初创企业发展成为明星级别的科技独角兽。

        随着移动互联网的兴起,尤其是新消费金融的快速崛起,信用缺失、风控能力不足成为牵?#36127;?#22810;企业发展的绊脚石,然而当时国内并没有很好的解决方案。直到同盾的出现,才填补了这一空白。

        同盾科?#23478;?#29420;立智能风控第三方的身份,开始探索云端风控模式,为企业提供风险联防联控服务,在技术创新的同时,也着重业务模型的创新。

        同盾率先在行业提出“AaaS”智能分析即服务的理念,为金融机?#22266;?#20379;云到端一体化的解决方案,既满足一些银行的本地化部署,自主可控的需求,也同时满足其云端风控的需求,从而保持业务的灵活性。

        智能分析决策千亿级市场

        中国互联网金融行业在经历了沉寂、爆发、混乱、监管、彷徨后,又站在了一个新的十字?#25151;凇?/p>

        当初同样做第三方风控起家的科技公司,现如今大?#23478;选?#19979;水”做起了金融业务,只有同盾依旧坚持独立第三方的定位。

        同盾最大的价值就是保持独立发展,专注于科技赋能,不与客户争夺利润,把所有的精力和资源投入到创新和研发上。

        “那么多年融资的过程中,很多巨头都想参与进来,但是我们希望自己是第三方,保持专注?#25237;?#31435;,如果我们站队了,很多客户会担心。”第三方的身份,专注?#25237;?#31435;,这是蒋韬一直坚守的底线,也是同盾科技的立身之本。

        从2017年下半年开始,同盾启动了全球化战略布局,而这是同盾创立之初?#25237;?#22909;的目标——成为一家立足中国、影响世界的公司。马骏驱的国际化经验派上了大用场,同盾国际已在新加坡成立,目前已有多家东南亚企业客户。如果想编制一个覆盖全球的诚信网络,海外市场则是不可或缺的一环。

        2018年,面对各种不确定性因素,同盾科技迎风飞扬,依旧保持高速增长的态势,整体营收同比2017年实现翻倍。银行、保险、新金融、汽车金融、互联网、政府及公共事务、大企业、海外市场八大事业部初具规模。

        智能欺诈预测、智能分析、信用风险管理、智能逾期管理、智能核保等场景都需要强大的决策系统,同盾很多优秀的产品和工具?#23478;?#32463;嵌入到客户的决策流程中。

        在技术领域,同盾的产品体系进一步完善,在2018年相继推出了智能催收产品、智能用户分析产品、智能语音及声纹AI平台——赫兹,私?#24615;艫AAS平台——智御等。

        截至目前,同盾覆盖终端设备已经达到30亿个,虚拟手机号码3000万个,API日调用量过亿,API响应时间只有200毫秒(1/5秒),账户安全保护达到15亿次,保护信贷资金总额超过1万亿元。

        人工智能所蕴藏的颠覆性能量和广泛性影响,正在深刻地重构全世界从经济、文化、政治、能源、教育到社会管理等方方面面,大量行业被重新定义,社会转型的进程将会进一步加快。

        经过60多年的技术洗礼,人工智能技术在商业领域的应?#32654;?#21040;了一个?#27604;?#21457;展的临界点,可以看到人工智能正在金融、交通、医疗、保险、工业、零售等多个行业引发链式效应和产业变革。

        人工智能对产业的影响是随技术成熟的程度而层层进化的,从智能感知到数据联通,从数据联通到智能决策,从智能决策再到智能执行。

        智能决策处于产业链的核心支配地位,最具挑战性。

        同盾尚处在算法、技术架构以及利用开源平台进行创新的层面,要想实现真正的转型,势必要向基础理论研究、重大技术创新无人区挺进。

        当下,同盾主要聚焦在金融反欺诈和智能风控领域,这是一个百亿量级的市场,智能决策的转型意味着一?#34892;?#35201;决策的领域都将是同盾潜在的市场,包括物流、政府及公共事务、大企业、海外市场以及传?#25345;?#36896;业等需要分析和智能决策的领域都暴露在同盾的视野范围之中。

        智能决策市场广阔,身处千亿市场,同盾大有可为。

        消费金融下半场喜忧参半

        智能风控市场前景广阔。亿欧智库预测,2020年金融科技规模将达到245亿元,其中智能风控75.9亿元,占比31%。

        自2018年开始,消费金融进入了整合期,智能风控领域的公司迎来了新的机会和挑战。发挥好人工智能的优势,成为消费金融下半场竞争的关键要素。

        智能风控现阶段面临数据、政策、人才、场景等挑战。目前数据体量还?#23545;恫还唬?#20449;息维度?#36824;?#20840;面,数据隐私安全在应用中也难以平衡。

        一直以来,消费金融风控中长期存在诸多痛点。比如互联网欺诈,随着消费金融场景日益移动化、高频化、场景化,欺诈行为也逐渐变得线上化、团伙化、专业化,对消费金融机构来说反欺诈的难度也变得更高。此外,由征信体系的欠缺所引起的多?#26041;?#36151;问题也亟待解决。与此同时,逾期率的攀升对金融机构的贷后管理也是个很大的挑战。

        同盾科技主要围绕三个方向发挥智能风控的优势。

        首先,针对互联网欺诈,通过复杂网络、设备指纹等技术实时监测风险欺诈,针对复杂对象的关联关系进行非线性建模,由节点和节点之间错综复杂的关系构成拓扑网络,识别团伙欺诈行为。

        关于这方面的应用,以汽车金融为例,同盾科技通过人工智能、复杂网络等多种技术手段,掌握人跟人、车跟车、人跟车之间的关联,从而划定出动机合理、风险可控的人?#28023;?#20943;少被欺诈的风险。

        其次,针对多?#26041;?#36151;风险,同盾科技从海量大数据中提炼行为特征、信用记录、关联设备、社交网络等稳定性高、预测能力强的变量,代入到统计模型和机器学习模型中去,构建出一套AI风控模型,从而准确、快速判断出贷款申请者的风险情况,帮助客户在贷款审核、调额、授信等?#26041;?#35782;别风险,实现风险防控的目的。

        再次,针?#28304;?#21518;催收,同盾科技推出了智能催收产品,根据借贷者的反馈进行智能语音交互,这个交互背后的自然语?#28304;?#29702;引擎,便依托了多种深度学习算法,并根据不同业务场景产出各种交互策略,并同步分析声纹特征来判断其回答的可信程度。

        成立至今,同盾科技经历了多个阶段,?#24433;?#21161;支付企业做反欺诈软件,到提供云端部署的风控服务,到形成端云一体化全流程分析决策解决方案,再到深入智能分析决策领域。

        唯谋全局者,方能更好地谋一域。

        智能决策是一切商业的核?#27169;?#25152;有的商业甚至是政府活动最终背后都是一套分析和决策系统,成为企业决策的智能辅助大脑是同盾科技的目标。


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