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        兩銀監會副主席喊話城商行:將深入整治市場亂象!

        來源:第一次財經網  時間:2017-12-06 15:12  字號選擇:

        近日召開的2017年城商行年會上相關數據顯示,截至2017年9月末,全國134家城商行總資產達到30.5萬億元,比五年前增長166.9%,在銀行業中占比達到12.7%,較五年前上升了3.7個百分點。

        12月5日晚,在銀監會官網發布的銀監會副主席王兆星與副主席曹宇分別出席2017年城商行年會時講話稿中,王兆星表示,銀監會將有計劃、分步驟地深入整治市場亂象,嚴厲打擊亂辦金融、非法集資等非法金融活動,嚴格規范金融市場交易行為。

        王兆星警示城商行治理風險,他稱,“城商行公司治理不完善的問題相對比較突出。從風險事件和案件來看,個別城商行公司治理存在嚴重缺陷。”;而銀監會副主席曹宇談到城商行風險管理時,則突出強調了代理風險與洗錢風險。

        有計劃、分步驟地深入整治市場亂象

        王兆星稱,城商行需要尤其重視以下現象。

        一是金融市場規模的迅速增長與金融機構的高杠桿趨勢,加大了銀行業金融機構的流動性風險,也抬升了系統性風險。一些城商行資產配置期限過長,導致流動性風險進一步積累。

        二是交叉金融業務迅速擴張,交易鏈條拉長加大了風險管控難度。近年來開展的一些資管類業務,有的已經突破了地域、行業限制,也突破了宏觀調控政策和審慎監管規則,部分資金流向了房地產、過剩產能等領域,有些風險還沒有完全暴露。

        三是城商行法人治理和風險管控滯后,形成了很多顯性或隱性的金融風險。有的城商行公司治理能力薄弱,個別銀行大股東將銀行視為提款機,通過信托、資管、股權反復質押等手段套取銀行資金,票據業務、理財“飛單”、“蘿卜章”等違法案件在城商行屢屢發生,這些都給我們敲了警鐘。

        王兆星稱,城商行當前所面臨的風險成因是復雜的,既有外部環境問題,也有內部管理問題,既有行業共性問題,也有區域特有問題,防范風險不能“千人一面”。

        王兆星表示,整體看,流動性風險、信用風險、交叉業務風險相對集中,操作風險、信息科技風險對個別銀行挑戰也很大。這里要強調的是,流動性風險始終是對中小商業銀行最具有威脅的風險,也最易引發系統性、區域性風險。一定要保持高度警惕,不斷優化本行業務結構,不斷優化資產負債結構,不斷優化收入和盈利結構,不斷提高資產質量,加快推動同業負債回歸流動性管理的本源。

        他表示,要切實做好流動性壓力測試,根據壓力測試結果有針對性地做好預案,加強操作性演練。對于信用風險,總的原則是“摸清底數、綜合施策、控制增量、處置存量”,切實提高貸款分類的準確性,堅決糾正掩蓋不良貸款的行為。認真貫徹落實房地產相關政策,積極穩妥化解地方政府債務風險。對于交叉業務風險,要按照“實質重于形式”的原則,還原業務本質,嚴格資金投向,嚴核交易對手,客觀評估風險,準確計提資本。

        談到未來監管政策,王兆星稱,將有計劃、分步驟地深入整治市場亂象,嚴厲打擊亂辦金融、非法集資等非法金融活動,嚴格規范金融市場交易行為。“城商行要切實糾正各類違規業務,嚴格規范經營活動,堅決摒棄亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外等名為創新,實際僅是多一層嵌套、加一個通道、加一個杠桿這種容易產生系統性金融風險且助長金融系統脆弱性的行為。切實加強合規管理,充實壯大內審合規部門力量,推進合規文化建設,嚴防各類案件發生。要牢記金融是接受嚴格監管的特許行業,嚴格防范監管套利行為。”

        關注代理、洗錢風險

        銀監會副主席曹宇則在城商行年會上對城商行當前面臨的兩大風險做出重點提示:代理,洗錢。

        他指出,從監管指標看,城商行、民營銀行當前風險總體可控,但是,信用風險、流動性風險、內控管理、股權管理等方面壓力不小。除了這些普遍性風險,我想對可能忽視、重視不足的兩個風險做一些提示。

        一是代理風險。商業銀行代理業務領域的發展速度很快,與外部機構的合作范圍不斷擴大,但配套管理和制度建設明顯滯后,積累了不少風險隱患。銀監會收到關于銀行代銷業務的消費者投訴呈上升趨勢,因違規銷售、責任劃分不清、信息披露不足、私售“飛單”等問題引發的風險比較突出。

        他表示,城商行、民營銀行代理范圍越來越廣,代理業務規模總量較大。代理風險事關金融消費者權益,處理不好很容易轉換成聲譽風險、法律風險,甚至流動性風險,決不能掉以輕心。各行要按照監管要求,對代理業務加強名單制管理,全面評估現有業務漏洞,做到法律關系明晰、風險責任明確、消費者權益充分保護。

        二是洗錢風險。反洗錢工作事關國家安全和金融穩定,是商業銀行必須履行的一項義務。隨著全球范圍內反恐反腐、打擊犯罪的深入推進,商業銀行洗錢風險已成為國際國內高度關注的熱點問題。國際上,巴塞爾委員會2014年發布《洗錢和恐怖融資風險管理指引》,提高了銀行反洗錢管理的主動性和有效性要求。歐美監管機構對銀行反洗錢的檢查頻度和處罰力度明顯提高。

        曹宇指出,從國內看,城商行已經開始涉足國際業務,有的還在境外設立機構。金融新業態、新產品、新業務不斷涌現,非法集資、走私詐騙等違法活動借助新渠道,隱瞞真實信息將違法資金表面合法化,使反洗錢工作面臨的挑戰越來越大。城商行、民營銀行在反洗錢領域歷練較少、經驗欠缺,必須牢記前車之鑒,高度重視反洗錢風險管理,將反洗錢管理融入到各項業務環節。及時開展洗錢風險排查,重點針對歷史業務和敏感業務,穩妥處置風險隱患,避免“授人以柄”。

        加強公司治理

        由于公司治理不完善,股東利益輸送金融風險頻發,加強公司治理也是防范金融風險的重中之重。

        完善銀行股權管理補短板,禁止多頭控股,臨近年末,銀監會對《商業銀行股權管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)公開征求意見。確立了股東、商業銀行、監管部門“三位一體”的商業銀行股權穿透監管框架。

        對于城商行的公司治理建設,王兆星指出,從風險事件和案件來看,個別城商行公司治理存在嚴重缺陷。尤其是當前外部環境不確定性增加,以往被高速增長所掩蓋的問題將水落石出。這既是一些金融亂象和金融風險的根源所在,也是制約部分城商行進一步轉型升級的短板和軟肋,還是影響城商行群體健康發展的重要因素。

        王兆星表示,必須下大決心、大力氣加以改進。公司治理沒有最優,只有更優,不存在標準模式。可以明確的是,有效的銀行公司治理,不能是簡單追求利潤和股東利益最大化的,而應是各利益相關方積極參與的“共同治理”,既做到防范內部人控制,也要防止一股獨大、外部人不當干預。要遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則,推動完善銀行股權結構、優化法人治理架構、強化信息披露和外部監督,建立高效的決策與制約機制以及科學的激勵約束機制。城商行要牢固樹立“四個意識”,堅持黨的統一領導,把黨的領導和完善公司治理有機統一起來,不斷深化公司治理改革。

        他強調,要強化“兩會一層”的履職能力。城商行董事會、監事會、管理層要承擔起管控風險的首要職責,充分把握銀行業務模式、業務結構變化所帶來的風險,不斷改進全面風險管理戰略和策略,提升內審覆蓋面及其效能。不斷優化董事會、監事會成員的結構。銀行是企業,不能辦成官僚機構,既要體現精簡,也要體現高效和權責。獨立董事不能成為大股東和高管層的代言人,應堅持獨立性、專業性,提高履職能力,保護好中小股東、金融消費者的權益。進一步健全完善對董監事的履職評價體系,及時淘汰不具備履職能力、不作為、亂作為的董事、監事。我們既要對機構問責,同時也要對董事、監事及高管問責,這也是當前國際金融監管改革的大趨勢。

        要強化股權管理。最近,銀監會起草了《商業銀行股權管理暫行辦法(征求意見稿)》,正在征求意見。股權管理是城商行公司治理的基礎,股權結構深刻影響著銀行的治理結構和治理有效性。近些年來,城商行通過股份制改造、上市融資等方式,股權結構總體得到優化。但也應清醒地看到,有的城商行歷史上出于化解風險的需要,在股權結構上存在先天不足,所有者越位和缺位現象并存。

        王兆星稱,因此,強化股權管理,是城商行做好風險源頭管控的重要環節。城商行要爭取地方政府支持,進一步優化股權結構,通過減持、增資擴股、擴大開放等方式,引進注重銀行長遠健康發展、資金實力雄厚、管理經驗豐富、能帶來協同效應的戰略性股東,也歡迎依法合規的財務投資。在股權管理上,必須落實穿透原則,提高股權透明度,規范隱性股東和股權代持現象。嚴格股東行為管理,規范股權質押、股份轉讓等行為,切實落實關聯交易管理規定和管理程序,嚴防股東利益輸送。

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